المدفوعات عبر الحدود ضرورية للأفراد والشركات والتجار والمؤسسات والمنظمات الدولية الأخرى. استخدام مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود، هو أمر يجعل العملية أبسط وأكثر سلاسة.
مع ظهور تقنية البلوكتشين والتمويل اللامركزي (DeFi)، هناك الآن حاجة متزايدة للمدفوعات عبر الحدود في النظام البيئي للويب 3، حيث يتطلع المزيد من الأشخاص والشركات إلى التعامل مع الأصول الرقمية.
ما هي مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود؟
مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود، هي المعاملات التي تحدث بين طرفين في بلدان مختلفة، ويتم تسهيلها من خلال استخدام تقنية البلوكتشين.
تقليدياً، تم تمكين المدفوعات عبر الحدود من قبل المؤسسات المصرفية والمالية، وغالباً ما تنطوي على شبكة معقدة من الوسطاء، مثل البنوك المراسلة وغرف المقاصة. يمكن أن يؤدي هذا إلى رسوم معاملات عالية، وأوقات معالجة أطول، ونقص الشفافية في عملية الدفع.
في المقابل، تهدف مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود، إلى القضاء على الوسطاء، وخفض التكاليف، وزيادة سرعة وأمن المعاملات المالية.
اليوم، تتيح مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود، حلول دفع أسرع لمعاملات البلوكتشين من شركة إلى أخرى، ومن شخص إلى شخص، وتثبت أنها خطوة مالية غيرت قواعد اللعبة في التحويلات المالية الدولية. هذا يجعل المدفوعات والتسويات عبر الحدود حالة استخدام البلوكتشين بارزة.
كيف تعمل المدفوعات عبر الحدود عند استخدام تقنية البلوكتشين؟
تستفيد المدفوعات عبر الحدود باستخدام تقنية البلوكتشين من الطبيعة اللامركزية والآمنة للبلوكتشين لتسهيل المعاملات بين الأطراف في مختلف البلدان وباستخدام عملات مختلفة.
فوائد المدفوعات عبر الحدود المستندة إلى البلوكتشين على المدفوعات والتسويات التقليدية عبر الوطنية مدفوعة بالبنية الجديدة للتقنيات المستندة إلى البلوكتشين ودفتر الأستاذ.
ترتبط التحويلات المصرفية الدولية التقليدية بين المرسل والمتلقي بشبكة مصرفية متشابكة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، البنوك التجارية وغرف المقاصة والاتحادات الائتمانية ومؤسسات الخدمات المالية الأخرى، مما يؤدي إلى تعقيد العملية وإبطائها.
المدفوعات التقليدية عبر الحدود
جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت SWIFT) هي شبكة مراسلة تستخدمها البنوك التقليدية والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم لتبادل المعلومات حول المعاملات المالية بشكل أمن وسريع. لكن SWIFT أيضاً تواجه تحدياتها الخاصة من حيث التكلفة العالية والشفافية المحدودة والوصول المحدود والتحكم المركزي.
من ناحية أخرى، تفرض العقود الذكية تلقائياً معاملات الدفع عبر الحدود عبر البلوكتشين وفقاً للقواعد المحددة مسبقاً. ينتج عن إزالة الوسطاء معاملات فورية بشفافية كاملة.
ما هي مزايا المدفوعات عبر الحدود بتمكين البلوكتشين؟
توفر مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود، العديد من المزايا، بما في ذلك أوقات التسوية الأسرع، والوصول إلى الأسواق الجديدة، والتكاليف المنخفضة، وزيادة الأمن، وزيادة الشفافية مقارنة بطرق الدفع التقليدية.
تقدم المدفوعات عبر الحدود العديد من المزايا مقارنة بالتحويلات المالية المصرفية الدولية التقليدية:
- شبه المعالجة في الوقت الفعلي: اليوم، تتمتع المعاملات عبر الحدود عبر البلوكتشين بأربع إلى ست ثوانٍ من متوسط سرعة الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون وسطاء.
- منخفضة التكلفة: سمحت إزالة الوسطاء وحلول التوسع الأفضل بتخفيض تكاليف المعاملات بشكل كبير في عمليات نقل البلوكتشين. ومع ذلك، تختلف رسوم الغاز حسب الطلب والعرض وديناميكيات السوق.
- حفظ السجلات آلياً: تتيح تقنية دفتر الأستاذ البلوكتشين غير القابل للتغيير، الشفافية والسجلات القابلة للتحقق حيث يتم ختم جميع معاملات الدفع والبيانات ذات الصلة وتسجيلها تلقائياً.
- أمن: يوفر التشفير بين القطاعين العام والخاص وتجزئة البيانات والتفويض متعدد الأطراف والكشف عن الاحتيال عناصر التمكين الذكية للعقود الأمان في المعاملات عبر الحدود.
لا تساعد هذه المزايا الشركات متعددة الجنسيات فحسب، بل تساعد كذلك الشركات الصغيرة والأفراد الذين يشاركون في المدفوعات العالمية. لنفترض أن إبراهيم، صاحب متجر أزياء صغير في الإمارات، يريد إرسال الأموال إلى شريكه التاجر أحمد، الذي يعيش في الصين.
تقليدياً، كان يتعين على إبراهيم المرور عبر بنك أو مؤسسة مالية أخرى لإجراء هذه المعاملة، والتي قد تنطوي على رسوم عالية ووقت معالجة طويل. ومع ذلك، إذا كان لدى كل من إبراهيم وأحمد، محافظ للعملات المشفرة، فيمكنهما استخدام نظام دفع قائم على البلوكتشين لتحويل الأموال مباشرة بين بعضهما البعض.
يمكن إكمال هذا الدفع عبر الحدود باستخدام البلوكتشين في غضون دقائق، بدلاً من أيام أو أسابيع مثل التحويلات المصرفية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن تكون تكلفة معاملة أليس أقل بكثير مما قد يفرضه البنك. ومع ذلك، نظراً لتقلبات سوق العملات المشفرة، فقد ترتفع أسعار الصرف والسيولة ورسوم الغاز.
ما هي أنواع مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود؟
يتم تسهيل فئات مختلفة من المدفوعات عبر الحدود من خلال العملات المستقرة والعملات المشفرة، وكذلك عبر قضبان الدفع القائمة على البلوكتشين للمعاملات بين الشركات والمعاملات الشخصية عبر الحدود الدولية.
مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود من شركة إلى أخرى هي معاملات تحدث بين شركتين في بلدان مختلفة باستخدام تقنية البلوكتشين. يمكن أن تشمل هذه المعاملات مدفوعات للسلع أو الخدمات أو المعاملات المالية الأخرى ويتم تنفيذها بشكل شائع باستخدام العملات المشفرة أو العملات المستقرة أو الحلول الورقية على المنحدر.
توفر الشبكات المتخصصة، مثل الريبل وستيلر، خدمات للتسويات المؤسسية عالية القيمة الخالية من الاحتكاك مع مزايا السرعة والأتمتة والمعاملات الآمنة والوصول إلى أسواق جديدة.
من ناحية أخرى، فإن مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود من شخص لأخر هي معاملات تحدث بين الأفراد في بلدان مختلفة باستخدام تقنية البلوكتشين. يمكن أن تشمل هذه المعاملات إرسال الأموال إلى الأصدقاء أو أفراد الأسرة، أو الدفع مقابل السلع أو الخدمات، أو المعاملات المالية الأخرى.
تسهل عمليات تبادل العملات المشفرة المركزية واللامركزية (CEXs و DEXs) المعاملات الشخصية من خلال حلول على المنحدرات وخارجها. يتيح ذلك الوصول بلا حدود إلى التمويل مع توفير الأمان والثبات لتقنية البلوكتشين.
تتجه الشركات والأفراد بشكل متزايد إلى خيارات مختلفة في تقنية البلوكتشين كطريقة لتبسيط عمليات الدفع عبر الحدود.
ما هي حالات استخدام المدفوعات عبر الحدود؟
أصبحت الريبل لاعباً مهماً في مجال المدفوعات العالمية التي تدعم البلوكتشين، بينما تقدم JPMorgan Onyx حلولاً مثيرة للاهتمام لتسهيل المعاملات عبر الحدود من خلال مدفوعات الأصول الرقمية المبتكرة.
باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع، تمكّن الريبل، المؤسسات المالية من إرسال واستلام الأموال بعملات مختلفة في غضون ثوانٍ، بدلاً من الأيام أو حتى الأسابيع التي يمكن أن تستغرقها المدفوعات الدولية التقليدية.
- XRP، العملة الأصلية للريبل، هي الأصل الجسر لتسهيل المعاملات المالية الدولية بين العملات المختلفة. هذا يعني أنه يتم تحويل الأموال إلى XRP ثم إعادتها إلى العملة الوجهة، مما يسمح بالتسوية شبه الفورية ويقلل من الحاجة إلى الوسطاء والعلاقات المصرفية المقابلة.
- ستيلر هي شبكة بلوكشين أخرى لا مركزية ومفتوحة المصدر تتيح تحويل العملات الرقمية. تستخدم شبكة ستيلر، العملة المشفرة الخاصة بها، والتي تسمى Lumens (XLM)، كعملة جسر لتسهيل المعاملات عبر الحدود. هذا يلغي الحاجة إلى وسطاء، مثل البنوك أو البورصات المركزية.
- Onyx، التي أطلقتها جي بي مورغان في أكتوبر/تشرين الأول 2020، تستفيد كذلك من تقنية البلوكتشين لتحسين معاملات الدفع بالجملة مع توفير الكفاءة والسرعة والأمان لعروض الخدمات المالية من جي بي مورغان. وهي تعمل على تطوير عروضها، Liink، وOnyx Digital Assets، كعروض مبتكرة قائمة على البلوكتشين لمعالجة مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود.
هل مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود أمنة؟
تم بناء مدفوعات البلوكتشين عبر الحدود على مبادئ التشفير وتقنية دفتر الأستاذ واللامركزية، والتي توفر مستوى عالٍ من الأمان.
يعني استخدام دفاتر الأستاذ الموزعة لتسجيل المعاملات أن كل مشارك في الشبكة لديه نسخة من دفتر الأستاذ، ويتم التحقق من كل معاملة من خلال ألية إجماع قبل إضافتها إلى دفتر الأستاذ. وهذا يجعل من الصعب للغاية على أي طرف العبث بالبيانات أو تغيير سجلات المعاملات.
بالإضافة إلى مبادئ التكنولوجيا هذه، تستخدم معظم أنظمة الدفع المستندة إلى البلوكتشين التشفير لحماية بيانات المستخدم والمفاتيح الخاصة الضرورية للوصول إلى الأموال وتحويلها. يضيف هذا طبقة إضافية من الأمان ، مما يجعل من الصعب على المتسللين أو الجهات الخبيثة الأخرى الوصول إلى المعلومات الحساسة.
ومع ذلك، مثل أي نظام دفع، فإن أنظمة الدفع القائمة على البلوكتشين ليست محصنة ضد جميع المخاطر، ويجب على المستخدمين اتخاذ التدابير المناسبة لحماية أصولهم، مثل استخدام كلمات المرور الآمنة، والمصادقة الثنائية والمتعددة، وتخزين مفاتيحهم الخاصة في مكان أمن.
إخلاء المسؤولية: الآراء والتحليلات والأخبار الواردة لا تعكس رأي بت شين. لا ينبغي اعتبار أي من المعلومات التي تقرأها على موقع بت شين بمثابة نصيحة استثمارية، ولا تصادق بت شين على أي مشروع قد يتم ذكره أو ربطه في هذه المقالة. يجب اعتبار شراء وتداول العملات المشفرة نشاطًا عالي المخاطر. ويرجى بذل المجهود الواجب قبل اتخاذ أي إجراء يتعلق بالمحتوى المذكور ضمن هذا التقرير. لا تتحمل بت شين أي مسؤولية في حالة خسارة الأموال في تداول العملات المشفرة.