أتاحت صناعة العملات المشفرة، الفرصة لتقديم أدوات مالية جديدة، توفر خيارات وفيرة لكسب الدخل السلبي. ظهرت حسابات توفير العملات المشفرة والتي تتيح لك الاحتفاظ بعملاتك، لتحقيق مكاسب عبر السنين. ومع ذلك، هناك العديد من الطرق الأخرى لزيادة أرباح الأصول المشفرة، حتى في الأسواق الهابطة.
بخلاف الـStaking، تسمح حسابات توفير العملات المشفرة، للمستثمرين الأفراد، بتجميع أموالهم عن طريق كسب الفائدة على أصول التشفير التي يودعونها على منصات عملات رقمية محددة، إذا وافقوا على إقراض عملاتهم أو عملاتهم المميزة. تعتبر حسابات الفائدة المشفرة جذابة بشكل خاص لأنها توزع عوائد أعلى بكثير من حسابات التوفير المصرفية التقليدية، مع الأخذ في الاعتبار أن متوسط سعر الفائدة المطبق من خلال حساب التوفير المشفر يمكن أن يصل إلى 7.5%، مقابل متوسط 0.06% من حسابات التوفير المصرفية.
يعد الاختلاف في الأسعار بين حسابات التوفير التقليدية وحسابات التشفير مهماً إلى حد ما، ولكنه يأتي مع مخاطر أعلى مرتبطة بالخدمة. سنكتشف هنا كيفية الوصول إلى حسابات توفير العملات المشفرة، وأسعار الفائدة، وشروط الإيداع، والمخاطر المرتبطة بهذا النوع من الأدوات المالية.
ما هي حسابات توفير العملات المشفرة؟
حساب الفائدة على العملات المشفرة هو بشكل عام خدمة موجودة في منصات التمويل اللامركزي أو DeFi، تتيح لك كسب الفائدة على الأصول الرقمية التي أودعتها ووافقت على إقراضها مقابل عائد. تشبه هذه الخدمة حساب التوفير المصرفي الذي سيقرض أموالك لعملاء أو مؤسسات مالية أخرى لفترة معينة من الوقت وسيمنحك فائدة لهذه الخدمة.
بحكم التعريف، تشجع تقنية البلوكتشين، المستخدمين على أن يصبحوا مستقلين ذاتياً عن الأطراف الثالثة. ومع ذلك، أصبحت الشركات الوسيطة مكوناً ضرورياً في الصناعة التي توفر حسابات توفير التشفير لأولئك الذين يرغبون في الاستمتاع بفوائد التكنولوجيا دون بذل الكثير من الجهد لتعلم العمليات المعقدة والمرهقة.
بخلاف الراحة، ستتحمل هذه الشركات كذلك بعض المخاطر التي تنطوي عليها، وتضمن دفع المودعين أولاً في حالة حدوث أحداث سلبية مثل الإفلاس. لكن بعض الشركات مدعومة بالتأمين وتعمل مع أمناء حفظ راسخين لحماية عملائهم.
كيف يعمل حساب توفير التشفير؟
بمجرد إيداع أصول التشفير الخاصة بك في حسابات توفير العملات المشفرة، تبدأ في جني الفوائد من اليوم الأول. يمكن استخدام معظم العملات المشفرة الشائعة في حساب توفير تشفير، وأكثرها اختياراً هي البيتكوين (BTC)، والإيثريوم (ETH)، واللايتكوين (LTC)، بينما يفضل الكثيرون أسعار الفائدة على العملات المستقرة مثل التيثر (USDT)، و(USDC)، و(USDP).
من خلال إيداع أصولك المشفرة في حسابات توفير العملات المشفرة، فإنك تمنح النظام الأساسي رسمياً الحق في استخدام أموالك لأي غرض، من إقراضها إلى استثمارها أو تجميعها نيابة عنك. في المقام الأول، سيتم استخدامه لإقراضه لكسب عوائد عالية، سيتم دفع بعضها لك كمدفوعات فائدة منتظمة.
قد تقدم لك حسابات التوفير المشفرة أسعاراً أفضل إذا وافقت على قفل التشفير الخاص بك لفترة من الوقت، أو الاحتفاظ برمز خاص بالمنصة. تقوم Nexo، على سبيل المثال، بزيادة معدلات الفائدة بنسبة تصل إلى 4% لحاملي رمز حوكمة النظام الأساسي.
كيف تستثمر في خطة حساب توفير التشفير؟
عندما تريد الاستثمار في خطة ادخار تشفير، فإن الخطوة الأولى هي اختيار الحساب المناسب لك والبدء على النحو التالي:
- اختر منصة عملة مشفرة تثق بها وتقدم معدلات فائدة واقعية، بعد إجراء أبحاثك الخاصة.
- تحويل العملات المشفرة إلى هذه المنصة المختارة.
- اتبع بعض الخطوات البسيطة لإيداع أصول التشفير الخاصة بك في حساب التوفير. عادةً ما تكون هذه الخطوات واضحة ومباشرة، وسيتم إرشادك خلال العملية من خلال النظام الأساسي للمنصة المُختارة.
- اختر ما إذا كنت تريد إيداع الأصول الخاصة بك لفترة زمنية محدودة، أو حدد وقتاً مرناً يسمح لك بسحب تشفيرك في أي وقت.
- ابدأ في كسب الفائدة من اليوم الأول.
كما ذكرنا، هناك الكثير من المنصات للاختيار من بينها، بما في ذلك منصات تداول العملات المشفرة الراسخة مثل كوينباس، مع المؤشرات التالية لمعدلات الفائدة على المدخرات الثابتة:
- الإيثريوم: أرباح بنسبة 3.25% APR.
- Dai: أرباح بنسبة 0.15% APY.
- تيزوس: أرباح بنسبة 4.63% APY.
- ألغوراند: أرباح بنسبة 5.75% APY.
- كوسموس: أرباح بنسبة 5% APY.
بينانس هي منصة التشفير العالمية الشهيرة الأخرى، التي تقدم أسعار فائدة على حسابات توفير العملات المشفرة، مع توفيرات مرنة وخيارات توفير مؤمنة:
- AXS: أرباح بنسبة 20%.
- COTI: أرباح بنسبة 10%.
- DREP: أرباح بنسبة 10%.
- MTL: أرباح بنسبة 5%.
- NEAR: أرباح بنسبة 6%.
- سولانا: أرباح بنسبة 35% مع مدة احتفاظ 15 يوماً.
- الإيثريوم كلاسيك: أرباح بنسبة 5% مع مدة احتفاظ 120 يوماً.
- الإيثريوم: أرباح بنسبة 3.6% مع مدة احتفاظ 120 يوماً.
- LDO: أرباح بنسبة 4% مع مدة احتفاظ 120 يوماً.
- OP: أرباح بنسبة 5% مع مدة احتفاظ 120 يوماً.
يوفر عدد متزايد من شركات الخدمات المالية ومنصات العملات المشفرة، حسابات توفير العملات المشفرة كذلك. تعد Nexo، وبورصة Crypto.com، من بين الشركات التي تقدم أسعار فائدة أعلى لحاملي العملات المشفرة الذين يحجزون أصولهم بعيداً لأسابيع أو شهور. ومع ذلك، فإن العيب في هذا النوع من حسابات توفير العملات المشفرة، هو أنه لا يمكنك سحب أو بيع تشفيرك خلال تلك الفترة.
يعتمد مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها باستخدام حساب توفير التشفير إلى حد كبير على النظام الأساسي والعملات المشفرة التي تختار إيداعها. معدل الفائدة الذي تقدمه الخدمة سيكون مدفوعاً كذلك بظروف السوق وعادة ما يتم دفعه بالعملة المشفرة التي أودعتها.
في حين أن أسعار الفائدة المرتفعة يمكن أن تغريك، يجب أن تفكر في مدى أمان استثمارك معهم. إن اختيار أفضل حساب توفير العملات المشفرة ليس مجرد مسألة مقارنة أسعار الفائدة المدفوعة ولكن كذلك التأكد من أن استثمارك آمن قدر الإمكان.
تذكر أنهم أوصياء على أصول التشفير الخاصة بك، مما يعني أنه من خلال الاحتفاظ بأموالك، يمكنهم حتى منعك من سحبها أو تأخير عملية السحب، مما قد يؤدي إلى خسارة بالنسبة لك إذا تغيرت قيمة أصل التشفير في هذه الأثناء. عند اختيار أفضل أسعار الفائدة، تأكد من فهم الفرق بين معدل النسبة السنوية (APR)، والنسبة المئوية للعائد السنوي (APY)، لأنها قد تضللك في حساب عوائدك السنوية في حسابات توفير العملات المشفرة.
باختصار، تتضمن APY فائدة مركبة – أي إضافة الفائدة إلى المبلغ الأساسي للقرض أو الوديعة (الفائدة على الفائدة المتراكمة). من ناحية أخرى، لا يشمل معدل الفائدة السنوية الفائدة المركبة. نظراً لعامل الفائدة المركبة، ستوفر APY عائداً أعلى من APR. ومع ذلك، من المفيد دائماً قراءة الأحرف الصغيرة من حساب التوفير لأن بعض الخدمات ستدفع فائدة بسيطة فقط ولن تنتج فائدة مركبة بمرور الوقت.
مخاطر حساب التوفير بالعملات المشفرة
غالباً ما تكون صناعة العملات المشفرة غير منظمة، لذلك قد لا يكون لدى المستثمرين أي غطاء في حالة حدوث خطأ ما في أصولهم. في هذا الإطار، قم بتشغيل حسابات توفير العملات المشفرة التي لا تقدم تأميناً على الودائع مدعوماً من الحكومة مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA).
توفر حسابات التوفير هذه عوائد أعلى لأنها تنطوي على مخاطر أكبر. على سبيل المثال، يمكنهم الحد من السرعة التي يمكنك بها سحب أصولك، وفي أوقات الصعوبات، قد لا يسمحون للعملاء بسحب أصولهم على الإطلاق.
في مقابل هذه القيود والمخاطر المرتبطة بها، تعد حسابات التوفير هذه أكثر إثارة للمستثمر من حساب بنكي نموذجي. ومع ذلك، لكي تحقق هذه الحسابات فائدة عالية قد تتجاوز 20% في بعض الحالات، يجب أن تتساءل عن كيفية توظيف أموالك في الخلفية.
تعمل معظم شركات العملات المشفرة مثل البنوك العادية في إطار خدمة مصرفية “الاحتياطي الجزئي”. إنهم يقرضون أكثر مما لديهم للمؤسسات المالية مع اختلاف أنه لا يوجد تأمين على الودائع لدعمهم، كما هو الحال في البنوك التقليدية.
مقارنة بين حسابات التوفير المشفرة ومحافظ العملات المشفرة
لن تقوم محافظ العملات الرقمية ببساطة بتزويد معدل عملاتك المشفرة، وهو الأمر الذي يقوم بها حساب توفير التشفير بمرور الوقت.
مفتاحيك الخاصة في محافظ العملات الرقمية هي ملك لك أنت وحدك، فأنت من تسمح بوصول الأموال إلى هذا أو بقاءها في المحفظة، لكن في حسابات توفير العملات المشفرة ستكون منصة التشفير هي المسؤولة عن ذلك.
الأمن هو مصدر قلق أخر يجب معالجته بشكل جيد للغاية. هناك مخاطر أمنية في النظام الأساسي المركزي الذي يحتفظ بمفاتيحك الخاصة لأنه من المحتمل أن يتعرض لخطر الإفلاس أو التعرض للاختراق، وقد تخسر أموالك.
بنفس الطريقة، يجب عليك اختيار محفظة بعناية لتجنب اختيار خدمة ذات أمان ضئيل وثغرة أمنية للقرصنة. كذلك، يجب عليك التأكد من أنه يمكنك الوصول بسهولة إلى المفاتيح الخاصة لمحفظتك إذا فقدت جهازك التشغيلي وتحتاج إلى استعادة أصولك في موقع رقمي أخر.
الخلاصة
العملات المشفرة هي عمل قيد التقدم ومن المحتمل أن تخضع لتغييرات مستمرة على مر السنين، خاصةً فيما يتعلق بالتنظيم، مما سيؤثر كذلك على كيفية إدارة حسابات التوفير المشفرة. في يونيو/حزيران 2022، أثارت مشكلات منصات إقراض العملات المشفرة الرائدة مثل Block.Fi، وCelsius مزيداً من المخاوف بشأن مستقبل حسابات التوفير بالعملات المشفرة وخدمات العملات المشفرة المماثلة ذات الصلة. الجدير بالذكر أن العديد من منصات إقراض التشفير أعلنت بالفعل إفلاسها في الوقت الحالي وهو أمر لا بد من وضعه في الحسبان.
يوصى دائماً بالحذر والعناية الواجبة إذا كنت تفكر في فتح حسابات توفير العملات المشفرة، ومقارنة المخاطر المرتبطة بفرص تحقيق عوائد عالية، خاصةً إذا كنت تخاطر بمدخرات الحياة أو أي شيء قريب من ذلك.
إخلاء المسؤولية: الآراء والتحليلات والأخبار الواردة لا تعكس رأي بت شين. لا ينبغي اعتبار أي من المعلومات التي تقرأها على موقع بت شين بمثابة نصيحة استثمارية، ولا تصادق بت شين على أي مشروع قد يتم ذكره أو ربطه في هذه المقالة. يجب اعتبار شراء وتداول العملات المشفرة نشاطًا عالي المخاطر. ويرجى بذل المجهود الواجب قبل اتخاذ أي إجراء يتعلق بالمحتوى المذكور ضمن هذا التقرير. لا تتحمل بت شين أي مسؤولية في حالة خسارة الأموال في تداول العملات المشفرة.