صرح عملاق البنوك ويلز فارغو بأن البلوكتشين الخاص به المسؤول عن تحويل الداخلي للأموال عبر الحدود يتميز بأنه أسرع وأكثر كفاءة عن نظيره سويفت SWIFT، وهو نظام الرسائل العالمي الذي تستخدمه أكثر من 11 ألف مؤسسة مالية.

وفي هذا الأسبوع، اكتُشف أن عملة ويلز فارغو المشفرة Wells Fargo Digital Cash تستخدم برنامج كوردا إنتربرايز Corda Enterprise الخاص بأر ثري R3 للتعامل مع تحويلات الدفاتر الداخلية، أي عند تحويل الأموال من حساب الدافع إلى حساب المستفيد في البنك نفسه.

قالت ليزا فريزير، رئيسة إنوفيشن غروب Innovation Group ببنك ويلز فارغو: “عند تحويل الأموال في جميع أنحاء العالم ونحتاج إلى تبديل العملات، نضطر إلى اللجوء إلى أطراف ثالثة مثل سويفت وبنوك أخرى. وتلك عملية يطول وقتها وكل مرة تقتضي الاتصال مع أطراف خارجية، لذا تستغرق وقتاً وطاقة ومجهوداً”.

قالت ليزا إن استخدام الأموال المشفرة سيتيح للبنك تحويل أموال لعشرين ساعة في اليوم، بزيادة عن ست إلى تسع ساعات، على مدار خمسة أيام في الأسبوع عند الاعتماد على التحويلات المصرفية والأنظمة مثل سويفت.

وأخبرت ليزا كوين ديسك: “إنه أسرع من سويفت وأرخص وأكثر كفاءة بالتأكيد”.

أما اليوم، يحتاج البنك إلى استخدام سويفت في تحويلات الدفاتر الداخلية بين الفروع في مختلف البلاد. وهذا الحال لا ينطبق على تحويلات الدفاتر الداخلية المحلية.

قالت ليزا إن مشروع البلوكتشين، الذي سيخوض المرحلة التجريبية العام القادم 2020 بعد نجاح إثبات المفهوم، سيسمح لتلك المواقع بتبديل الأموال المشفرة فيما بينها”.

مثلما هو الحال مع عملة جي بي ام JPM المنافسة للبنك العملاق جي بي مورغان JPMorgan، ستحصل عملة لويلز فارغو المشفرة على دعم عملة مقابل عملة تناظرية نقدية. وأوضحت ليزا: “سنحتفظ بالعملة النقدية، وبالتالي فهي عملة مستقرة، وسنصدر التوكن النقدية المشفرة. وتوضع تلك التوكنات في محافظ رقمية ومن ثم يمكن تبادل تلك التوكنات”.

مسارات موازية

قالت ليزا إن ويلز فارغو يشارك بشغف منذ عام 2016 في اختبارات البلوكتشين التي وصفتها بأنها “خارجية”، مما يعني أن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تمكنت من المشاركة. مع ذلك، كان البنك مشغولاً أيضاً بمتابعة حالات الاستخدام الداخلي لتكنولوجيا السجلات الموزعة، بحسب ما قالت ليزا.

وأضافت: “أعتقد أن المفاجأة تكمن في أننا توصلنا إلى طريقة داخلية قوية بالفعل لتطبيق تكنولوجيا السجلات الموزعة على تحويلات الدفتر. ومن خلال القيام بذلك، ننظم عملية تحويلات الدفتر ونعمل على تقليل استخدام الوسطاء التي قد تتسبب في تأخير التسوية. وبالتالي نعمل على توسيع نافذة العمل لتسهيل حوالات الصرف الأجنبي عبر الحدود”.

وأضاف البنك أن مشروع إنشاء عملته المستقرة هو أول مشروع يضلع فيه البنك باستخدام النسخة المدفوعة من تكنولوجيا السجلات الموزعة التابعة لأر ثري، التي حصل ويلز فارغو على رخصتها الآن، مع المزيد من الخطوات التالية على المنصة.

رفض سويفت التعليق، لكن نظام المراسلة نفسه يتعاون مع أر ثري في عدد من المشاريع، مثل إثبات المفهوم لربط مؤشر التقدم الحقيقي لسويفت بنظيره الخاص بكوردا لتمكين تسوية المدفوعات “خارج السجلات”. سيجري الكشف عن نتائج إثبات المفهوم في مؤتمر سيبوس الذي سيعقد العام الجاري 2019. خضعت كوردا سيتلر Corda Settler، وهي محرك مدفوعات مفتوح المصدر لشبكة كوردا، لاختبار باستخدام العملة المشفرة الريبل XRP.

مع ذلك، فنّد ويلز فارغو أي اقتراح بأن البنك سيربط عملاته المشفرة بأي شيء خارج أنظمة المدفوعات الداخلية الخاصة به.

قال متحدث باسم البنك: “وقع الاختيار على منصة أي ثري ’كوردا‘ لتكون منصة لشبكة السجلات الموزعة لمشروعنا الأول، وليس كوردا سيتلر. وتُعد العملة المشفرة لويلز فارغو بمثابة خدمة تسوية داخلية لن ترتبط أو توصل بأي حلول مشفرة محتملة أخرى ناشئة في أسواق الخدمات المالية اليوم”.

قال ألكسندر ليبتون، مسؤول تنفيذي سابق في البنك، ومتداول ومحلل كمي، إن عملة ويلز فارغو مفيدة للغاية من أجل تبسيط “العمليات الداخلية البيزنطية للبنك”، لكنها لن تُستخدم كثيراً خارج البنك وحفنة من الشركاء المقربين.

قال ليبتون، الذي يشغل الآن وظيفة مؤسس مشارك وكبير المسؤولين التقنيين في شركة التكنولوجيا المالية سيلا Sila: “من السيء للغاية أن البنوك الكبيرة تُضطر إلى استخدام سويفت مثل أي شخص آخر، لذلك في الواقع، إنهم لا يفرقون بين البنوك وخارجها. لذلك، يمكن أن تساعد عملة ما. لكن ذلك دليل على اليأس”.

عملة جي بي ام أخرى؟

للوهلة الأولى، قد تبدو عملة ويلز فارغو المشفرة بمثابة عملة جي بي مورغان أخرى، وهي التكنولوجيا التي تحظى بفخر كبير والتي بنيت باستخدام منصة كورم Quorum، الإصدار المتمحور حول خصوصية الإيثريوم التي طورها جي بي مورغان.   

مع أنها في البداية صُممت من أجل المدفوعات بين العملاء، ستُستخدم العملة في النهاية لتمويل مشاريع البلوكتشين بالعملات المشفرة مثل إصدارات الدين لسلسلة البنك، وفقاً لما قال المسؤولون التنفيذيون في جي بي مورغان.

يفتخر جي بي مورغان بوجود 344 بنكاً على شبكة معلومات إنتر بنك Interbank، التي تستخدم كورم لاستئصال مواضع الشكوى بالطريقة التي تتداول بها المعلومات داخل أعمال المصارف المراسلة الأجنبية.

حطت ليزا من أي أوجه تشابه بين عملة جي بي مورغان وعملة ويلز فارغو المشفرة. إذ قالت: “أعتقد أنهما مختلفان للغاية”.

إن ويلز فارغو ليس عضواً في شبكة معلومات إنتر بنك، لكن ليزا ألمحت إلى خطة طويلة الأمد تنطوي على التوافق التشغيلي.

وخلصت إلى أنه: “في نهاية المطاف في المستقبل، ستكون هناك شبكات للتشغيل التوافقي. نظراً لأن تلك التكنولوجيات الناشئة خرجت في مرحلة وليدة، يمكن أن يحدث أي شيء من أي نوع”.