تستعد مؤسسة مالية جديدة لفتح أبوابها لشركات العملات المشفرة الناشئة بالولايات المتحدة، وتجمع رأس المال بطريقة غير تقليدية.

ينتظر بنك أريفال Arival Bank، الذي أسسه روسيان وأميركي ذوو خلفيات مالية، ترخيص الكيان المالي الدولي (IFE) من الجهات التنظيمية ببورتوريكو قبل الانطلاق.

وفي الوقت نفسه، بنك أريفال القائم بسان خوان على وشك إطلاق حملة تمويل جماعي للأسهم على منصتين: وهما سيد إنفست SeedInvest، المستحوذ عليها مؤخراً من منصة تداول العملات المشفرة سيركل Circle، وكراود كيوب Crowdcube بالمملكة المتحدة. وصرّح صامويل لاوسن المشارك في سيد إنفست لموقع كوين ديسك CoinDesk بأن من المقرر بدء الحملة في أوائل شهر يونيو/حزيران بهدف جمع 3 مليون دولار (كلها بالعملات النقدية).

وقال كبير موظفي العمليات بالشركة جيريمي بيرغر شارحاً سبب جمع أريفال للمال بهذه الطريقة: “من المهم بالنسبة لنا إشراك الجمهور، ليس كمستثمرين وحسب بل كداعمين لرؤيتنا. فعلى سبيل المثال، نحن نحتاج إلى آرائهم لتوجيه الطريقة التي ننفذ بها التكنولوجيا الخاصة بنا. وهذا يؤدي إلى حضور حقيقي للتسويق الشفهي ونأمل أن يكون له تأثير كبير في اكتساب العملاء”.

وأضاف بيرغر أن أريفال يخطط لتقديم دورة تمويل أولية إلى المستثمرين في النهاية.

وتوصل المؤسسون سلافا سولودكي، وإيغور بيسين، وبيرغر إلى فكرة أريفال بعد معرفة مدى بطء وتردد البنوك في تلبية احتياجات الشركات الناشئة والمتعاقدين المستقلين المنسوبين إلى اقتصاد الأعمال الحرة.

وقال الرئيس التنفيذي سولودكي: “نحن نريد خدمة العملاء ترفضهم البنوك التقليدية وحتى البنوك الرقمية: وهم أصحاب الأعمال المتعلقة بالعملات المشفرة (جمهورنا المستهدف الأول)، والمنظمات الخيرية، وأصحاب الأعمال الحرة من مساحات العمل المشتركة، والمغتربين، واللاجئين، والمقيمين التابعين لبرنامج الإقامة الإلكترونية بإستونيا، وغيرهم”.

وطبقاً للاوسن، هذا جزء مما جعل أريفال “ملائماً بصورة طبيعية” لقاعدة المستثمرين بسيد إنفست، التي تفحص الشركات الناشئة قبل إدراج أسهمها على منصتها.

وأضاف: “أعمال العملات المشفرة والمشاريع الأخرى الصغيرة والمتوسطة (SMBs) لا تستفيد من الخدمات البنكية إلا بقدر محدود، ولم توفر الأطراف التقليدية بعد حلولاً حقيقية للخدمات البنكية لهذا الجزء المتنامي من الاقتصاد العالمي. وعلاوة على ذلك، عن طريق اتباع نهج عالمي والعمل على الحصول على ترخيص مصرفي دولي، تتناسب الشركة جيداً مع نموذج العالم المشفر اللامركزي”.

وأشار لاوسن أيضاً إلى أن مؤسسي أريفال عملوا سابقاً بشركة رأس المال الاستثماري بسنغافورة لايف سريدا Life.SREDA، التي استثمرت في عدد من البنوك الإلكترونية البارزة، بما فيها سيمبل Simple وموفين Moven بالولايات المتحدة، وفيدور Fidor بألمانيا وبنك روكيت Rocketbank بروسيا.

الترخيص

وتقدم بنك أريفال بطلب الحصول على ترخيص الكيان المالي الدولي في أغسطس/آب 2018. وسيربط هذا الترخيص البنك بالنظام الاحتياطي الفيدرالي بالولايات المتحدة لكن الحصول عليه أقل صعوبة من الحصول على ترخيص الميثاق المصرفي الأميركي، والذي يمكن أن يستغرق سنة أو أكثر.

وفي الوقت نفسه قال بيرغر كبير موظفي الشؤون المالية لبنك أريفال شارحاً إن الكيان المالي الدولي يمكنه تقديم الخدمات للعملاء حول العالم.

وصرّح سولودكي: “نحن نرغب في إنشاء بنك حقيقي بلا حدود”. وبالنسبة للعملاء، هذا يعني أنه “سيتوجب عليك التحقق من هويتك مرة واحدة، وبعد ذلك يمكنك فتح عدد الحسابات البنكية قدر ما نستطيع تقديمه عبر الولايات القضائية المختلفة”.

وككيان مالي دولي، سينضم أريفال إلى الكيانات البنكية المتصالحة مع العملات المشفرة القائمة ببورتوريكو بعددها الصغير، بما فيها بنك سان خوان ميركانتيل San Juan Mercantile Bank وترست Trust، الذي أطلقه حديثاً خبير وول ستريت المخضرم جاي روبرت كولينز جونيور؛ وبنك ميديتشي Medici Bank، الذي يرأسه سليل عائلة بنكية إيطالية من عصر النهضة؛ ونوبل بنك Noble Bank، المعروف بأنه عمل ذات مرة مع مصدر العملة المستقرة التيثر (USDT) المضطرب (لكنه مهم منهجياً).

ومع ذلك نقلت وكالة رويترز للأنباء Reuters أنه في فبراير/شباط، أوقف البنك الاحتياطي الفيدرالي بنيويورك الموافقة على الحسابات الجديدة للبنوك البورتوريكية الخارجية، مشيراً إلى مخاوف بخصوص عقوبات الولايات المتحدة الموسعة ضد فنزويلا.

وأخبر سولودكي وبيرغر موقع كوين ديسك بأن أريفال سيواجه مشكلة حسابات البنك الاحتياطي الفيدرالي فقط عندما يحصل على ترخيص الكيان المالي الدولي، وبينما هم في انتظار الترخيص، يأملون في انتهاء فترة الإجراءات الصارمة.

وفي الوقت نفسه، بدأ أريفال في عملية تقديم الطلبات للحصول على رخصة مصرفية بليتوانيا في ديسمبر/كانون الأول. كما يتطلع إلى فتح فروع بالمملكة المتحدة، وسنغافورة، وهونغ كونغ، واليابان، ودبي وأستراليا.

افتراضي وحقيقي

وبمجرد الحصول على ترخيص الكيان المالي الدولي، سيكون بنك أريفال بمثابة مركز للعملاء للتواصل مع شبكة من البنوك وأسواق الإقراض من خلال تطبيق واحد. ومرة أخرى، جزء من عرض القيمة هو إزالة ازدواجية الجهود.

وقال سولودكي: “سيتعين عليك أن نتحقق من هويتك مرة واحدة فقط، ولن تحتاج إلى تقديم نفس مجموعة المستندات والإجابات لكل خدمة قائمة بذاتها، وبمقدورك رؤية كل شيء وإدارته من نفس النافذة”.

وقال سولودكي إن العملاء المحتملين من بينهم منصات تداول العملات المشفرة وخدمات المحافظ، والشركات الناشئة المدعومة بالعروض الأولية للعملة، ومكاتب التمويل والتداول خارج منصات التداول. وقال بيرغر إن أريفال لديه ما يقرب من 700 عميل محتمل على قائمة الانتظار الخاصة به.

وينوي أريفال أن يكون متاحاً بالكامل إلكترونياً، بتدفق إلكتروني للوثائق على نطاق كامل ولن يحتاج العملاء إلى الذهاب إلى فروع قائمة لفتح حساب. ويكون بمقدور الشركات العميلة التواصل مع أريفال من خلال واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة الخاصة به.

وقال سولودكي إن الشركة ستوفر أيضاً الخدمات لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة الأخرى لبناء توافقهم مطلقاً على هذا الإجراء “التوافق كخدمة”.

ومع ذلك، يأمل أريفال في التفاعل وجهاً لوجه مع عملاءه أيضاً.

وقد اشترك سولودكي وبيسين في تأسيس مسرع التكنولوجيا المالية يدعى إنسبي روسيا InspiRussia، والذي استحوذت عليه شركة كيوي Qiwi بعد عام، وهي شركة مدفوعات إلكترونية ورائدة في البلوكتشين بروسيا، ويأملان أن يحظى مشروعهم الجديد بنفس النجاح.

وقال سولودكي: “نحن أيضاً نرغب في جعل مكتبنا مساحة عمل مشتركة لعملائنا وشركات التكنولوجيا المالية وشركات البلوكتشين الناشئة التي تخطط للعمل معنا”.