تمهد شركة IBM الطريق للبنوك والمؤسسات المالية النظامية الأخرى من أجل الانضمام لثورة البلوكتشين. عوضاً عن إرسال الأموال عبر الحدود من خلال سلسلة من الوسطاء، فإن IBM قد ابتكرت شبكة مدفوعات عالمية فورية لتدعم التعاملات المالية العابرة للحدود والتداولات الأجنبية في أكثر من 50 دولة، تستعمل العملات المشفرة أو العملات المستقرة.

ستساعد وورلد واير World Wire من قسم البلوكتشين بشركة IBM المؤسسات المالية في تحسين الخدمات التي يقدمونها إلى الزبائن عن طريق تحسين وتسريع التداولات الأجنبية، والمدفوعات العابرة للحدود والتحويلات المالية. باستعمال بروتوكول الستيلر (XLM)، فإن وورلد واير ستصبح مزود خدمة للمدفوعات الدولية، وتمكن إجراء المدفوعات المالية من نقطة إلى نقطة، بدلاً من التعقيدات التقليدية للمراسلات البنكية. بينما أعلنت IBM عن نسخة أولية من وورلد واير في أكتوبر/تشرين الأول، فإن الشبكة اليوم وبشكل رسمي يمكن الوصول إليها في العديد من الأسواق الناشئة.

وقد صرحت ماري ويك، المديرة العامة لقسم البلوكتشين بشركة IBM قائلة: “عن طريق ابتكار شبكة تدعم فيها المؤسسات المالية أصولاً رقمية متعددة، فإننا نتوقع أن نحفز الابتكار ونحسن التعاون المالي على مستوى العالم”.

بحسب IBM، فإن وورلد واير هي أول شبكة بلوكتشين من نوعها تدمج خدمات إرسال المدفوعات والمقاصة والتسوية في منصة موحدة. وسيسمح للمشاركين بشكل ديناميكي بالاختيار بين عدة أصول رقمية متنوعة من أجل التسوية. في الوقت الحالي، فإن وورلد واير لها مواقع للمدفوعات في 72 دولة، تستخدم 48 عملة و44 نقط نهاية مصرفية.

وقال جيسي لوند، رئيس قسم البلوكتشين بشركة IBM، في مقابلة تفصيلية: “لقد ابتكرنا نوعاً جديداً من شبكات المدفوعات ذات فرادة مستمدة من قدرتها على تيسير قدرة شركات الأعمال والمستهلكين على نقل الأموال على مستوى العالم بشكلٍ فوري. بما يحسن من الشفافية دون التضحية بالقيود والسياسات التنظيمية والتي نحتاجها من أجل التأكد من عدم وجود أشخاص ذوي نوايا سيئة بالنظام. نحن بصدد تنظيم شبكة جديدة في 72 دولة تدعم نقاط الدفع والسحب باستخدام 48 عملة”.

في الوقت الحالي، تدعم وورلد واير التسويات باستخدام عملة الستيلر (XLM) وعملة مستقرة قائمة على الدولار الأميركي من خلال التعاون الذي تم الإعلان عنه مسبقاً بين IBM وشرك سترونغهولد Stronghold.

وقال لوند: “بشكل شخصي، أعتقد أن العملات المشفرة قد تنجح في أن تكون أداة تسوية فعالة. لقد بدأنا بالستيلر لومينز، وهي أصل خاص بشبكة ستيلر، ولكننا لدينا القدرة بالفعل على تقديم عملات مشفرة أخرى مثل البتكوين أو الإيثريوم. سنضيف المزيد من الأصول الرقمية بناءاً على رغبة العملاء وحجم المشاركة على الشبكة”.

وبينما تستمر التنظيمات في توفير الإرشاد بخصوص نشاط وورلد واير، فإن مؤسسات مالية أخرى على مستوى العالم قد أبدت اهتمامها بالانضمام. إذ وقعت ستة بنوك دولية، بما فيها بنك بوسان Busan، ومؤسسة ريزال البنكية التجارية RCBC، خطابات نية لكي تصدر عملاتها المستقرة على وورلد واير عند الحصول على الموافقة التنظيمية. وبمجرد الموافقة، ستتم إضافة عملات مستقرة قائمة على اليورو والروبية الإندونيسية والبيزو الفلبيني والوون الكوري والريال البرازيلي إلى شبكة وورلد واير.

وقال إمانويل نارسيسو، رئيس المجموعة: “إن مؤسسة ريزال ستكون سعيدة بأن تكون أحد أوائل المبتكرين على وورلد واير، مع وجود خطة لإصدار عملة البيزو المستقرة الخاصة بنا بمجرد الحصول على الموافقة النهائية من المشرعين. ينصب تركيزنا في الوقت الحالي على الابتكار الذي سوف يضيف القيمة لعملائنا، وتمثل وورلد واير فرصة هائلة لتحويل وتحسين بنية المدفوعات التحتية الخاصة بنا”.

ما الذي سيعنيه ذلك للعملاء

أحد الأسباب التي دفعت العديد من البنوك والمؤسسات المالية النظامية إلى إبداء اهتمامها بالانضمام لوورلد واير هو الفوائد التي قد تقدمها الشبكة إلى مرسلي الأموال عبر الحدود.

وتمثل فالتحويلات المالية الدولية، والتي تعرف أيضاً بالحوالات، جانباً معتبراً من الاقتصاد العالمي. وبحسب الاقتصاديين في البنك الدولي، فإن المهاجرين حول العالم قد أرسلوا ما يقرب من 574 مليار دولار إلى أقاربهم في بلادهم الأم في عام 2016. وتعد الولايات المتحدة أكبر مصدر للتحويلات الدولية في العالم، إذ أَرسِل منها ما مجموعه 56.3 مليار دولار في عام 2015. وباستثناء فترة الأزمة المالية العالمية في عام 2008، فإن التحويلات المالية التي يتم إرسالها من الولايات المتحدة قد زادت بشكل ثابت على مدار النصف قرن الماضي.

وبرغم ذلك، فإن إرسال الأموال عبر الحدود في الوقت الحالي يتطلب وجود سلسلة من الوسطاء من أجل المقاصة والتسوية، بما يطيل أمد العملية ويضيف أعباء مالية إليها. وعن طريق استخدام شركة التحويلات، فإن عمليتي المقاصة والتسوية يحدثان بشكلٍ فوري تقريباً، نظراً لاستخدام الشبكة أصولاً رقمية مثل العملات المشفرة والعملات المستقرة من أجل تسوية المدفوعات. وتمثل تلك الأصول مخازن قيمة متفق عليها من قبل الأطراف المعنية، ويعني ذلك أن الأموال قد تنتقل بكسور من التكلفة والوقت اللذين كانا مطلوبين عند استخدام طرق الإرسال البنكي التقليدي.

وصرّح لوند: “العملة المستقرة التي قدمناها إلى السوق هي عملة مستقرة مستندة إلى الدولار الأميركي، وهي الأسهل في الاستخدام بطبيعة الحال. تذكروا أننا قد صممنا الشبكة من أجل المدفوعات العابرة للحدود، إذ تحتاج أسواق التداول الأجنبية إلى أن تكون جزءاً جوهرياً من القدرة. معظم تعاملات أسواق التداول حول العالم تتم باستخدام الدولار، لذا بدا من الطبيعي أن يأتي أعلى طلب على الشبكة من جانب المشاركين المستعدين لتسوية مدفوعاتهم باستخدام الدولار. عملتنا المستقرة المستندة إلى الدولار الأميركي مؤمنة من قبل الوكالة الفيدرالية لضمان الودائع (FDIC) ومستندة إلى الدولار الأميركي بنسبة واحد إلى واحد. في واقع الأمر، فإن أي عملة مستقرة مستندة إلى الدولار الأميركي على شبكة وورلد واير تمثل حجة حرفية على الودائع لدى البنوك المعتمدة في الولايات المتحدة. وتلك مجرد البداية فحسب، إذ إننا نستقبل طلبات من بنوك حول العالم ترغب في إصدار العملات المستقرة الخاصة بها. تملك تلك الشبكة القابلية لأن تغير التداولات الأجنبية بشكل جذري”.

بالإضافة إلى ذلك، وبحسب لوند، فإن البروتوكول الخاص بستيلر سيوفر فوائد واضحة فيما يتعلق باستخدام تكنولوجيا البلوكتشين لتسهيل المدفوعات العابرة للحدود عبر شبكة وورلد واير.

وأوضح لوند: “كنّا نبحث عن بروتوكول خاص بالبلوكتشين لكي يضيف إلى ما نفعله في مجال البلوكتشين الخاص والقائم على الإذن. وعندما نظرنا إلى الفضاء الآخر، وهي شبكة عامة وقائمة على الإذن، فقد احتجنا إلى بروتوكول يملك القدرة على إصدار عملات وذا قدرة على التوسع. وتوصلنا عن طريق ذلك البحث إلى ستيلر، إذ وفرت القدرة على التوسع التي احتجناها لدعم أحجام التعاملات التي رأيناها، والتي تقدر بالآلاف لكل ثانية”.